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Décote, surcote, taux plein : ce qu'il faut savoir
En 2 lignes : partir sans avoir atteint la durée de cotisation requise entraîne une décote de 1,25 % par trimestre manquant (plafonnée à 20 trimestres soit −25 % maximum), uniquement sur le régime de base. Continuer à cotiser après 62 ans déclenche une surcote sur la complémentaire (RC) et l'ASV. Reporter son départ après avoir acquis le nombre de trimestres requis génère également de la surcote sur le régime de base.
La décote : pénalité d'un départ trop tôt
La décote concerne uniquement le régime de base. Elle s'applique si :
- Vous partez avant l'âge du taux plein automatique (67 ans)
- Vous n'avez pas tous les trimestres requis
Formule : −1,25 % par trimestre manquant, plafonné à 20 trimestres (soit −25 % maximum).
La RC et l'ASV ne subissent jamais de décote
« Aucune minoration (décote) n'est appliquée pour les cotisants à la CARMF, même si la retraite de base est liquidée à taux réduit. »
C'est l'un des atouts majeurs du régime des médecins libéraux.
La surcote : la prime au report
| Période | Sur la RC/ASV |
|---|---|
| Âge légal → 65 ans | +1,25 %/trimestre (+5 %/an) |
| 65 → 70 ans | +0,75 %/trimestre (+3 %/an) |
| Plafond à 70 ans | +30 % |
Exemple chiffré CARMF
Médecin né en 1965, BNC 80 000 €, qui passe d'un départ à 62 ans à un départ à 65 ans :
- Pension à 62 ans : 29 000 €/an
- Pension à 65 ans (surcote +15 %) : 38 490 €/an
→ Gain annuel : +9 490 € (+33 %), à vie.
🎯 Quel impact pour vous ?
Le simulateur calcule automatiquement votre décote ou surcote.
Sources : CARMF